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1、費(fèi)率合適的刷卡機(jī)

費(fèi)率合適的刷卡機(jī)

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在今年315晚會(huì)暴露出POS機(jī)非法銷售等問題后，半年以前相關(guān)情況并未得到實(shí)質(zhì)性改善。日前，中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)再對(duì)POS機(jī)具管理下發(fā)通知。

在一份名為《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶和受理終端管理的通知》的通知中，銀聯(lián)再次向收單機(jī)構(gòu)明確要求，收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名與受理終端一致的主體責(zé)任。

《通知》要求收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核商戶資料，采取有效措施核實(shí)商戶經(jīng)營真實(shí)性與合法性，按照“應(yīng)注冊(cè)、盡注冊(cè)”原則，在銀聯(lián)商戶平臺(tái)準(zhǔn)確填報(bào)相關(guān)商戶信息，做好注冊(cè)登記工作。收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)小額免密免簽商戶注冊(cè)登記的通知》要求，對(duì)小額雙免商戶注冊(cè)登記情況進(jìn)行排查，并按計(jì)劃進(jìn)行補(bǔ)注冊(cè)工作。

《通知》稱，今年10月下旬左右，銀聯(lián)將啟用雙免交易白名單核驗(yàn)功能。銀聯(lián)也重申，為了防范網(wǎng)上買賣POS機(jī)、刷卡器等受理終端，加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。

其次，對(duì)于確保受理終端注冊(cè)登記與實(shí)際使用一致性方面，銀聯(lián)要求收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合商戶經(jīng)營地址，限制移動(dòng)受理終端的使用地域范圍，并對(duì)監(jiān)測(cè)到實(shí)際使用地址與注冊(cè)登記不一致的，暫停資金結(jié)算并立即核實(shí)，防范移機(jī)套用等違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

最后，為了防范網(wǎng)上買賣POS機(jī)、刷卡器等受理終端，銀聯(lián)提出，收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商戶的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端停止業(yè)務(wù)。同時(shí)還要加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。

在今年央視3·15 晚會(huì)中，央視記者通過網(wǎng)購POS機(jī)具輕而易舉完成對(duì)銀行卡的“隔空盜刷”后，網(wǎng)銷POS 機(jī)具缺乏管理的估計(jì)便再次被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提上嚴(yán)管日程。

315晚會(huì)過去僅僅一周之后，央行便發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，重申加強(qiáng)特約商戶與受理終端管理，提出收單機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核特約商戶的資料，核實(shí)其真實(shí)性和合法性。

通知發(fā)布半年以來，網(wǎng)銷POS 機(jī)具卻并未得到實(shí)質(zhì)性改善。

界面新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，淘寶、京東等多個(gè)電商平臺(tái)紛紛屏蔽了“POS ”、“套現(xiàn)”等關(guān)鍵詞，但簡(jiǎn)單改變一些關(guān)鍵詞，比如“刷卡”、或者收單機(jī)構(gòu)名稱“拉卡拉”、“美團(tuán)”、“支付寶”等關(guān)鍵詞后，POS 機(jī)具依然能輕易搜索到不少結(jié)果。此外，在一些支付、信用卡相關(guān)的論壇上，“信用卡套現(xiàn)方法交流”依然是最受歡迎的互動(dòng)板塊。

POS機(jī)管理“痼疾”與多種因素有關(guān)。

從支付機(jī)構(gòu)來說，POS機(jī)的套利空間較大，一些支付機(jī)構(gòu)和其銷售人員為了利益鋌而走險(xiǎn)，放松對(duì)商戶審核，甚至把POS機(jī)具賣給個(gè)人或者在網(wǎng)上售賣，通過收取遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常交易的高額手續(xù)費(fèi)而獲利，通過微信小程序、百度推廣等看似“高效”的方式推廣免費(fèi)POS，也成為了行業(yè)通行做法。

從監(jiān)管方面來看，低廉的違規(guī)成本也讓這種做法大行其道，以往只有交易規(guī)模巨大的非法套現(xiàn)行為才會(huì)受到法律追責(zé)；由于分屬不同的監(jiān)管部門，央行、銀聯(lián)的監(jiān)管對(duì)淘寶、百度、微信這些非金融機(jī)構(gòu)渠道的影響十分有限。

但隨著POS套現(xiàn)行為被逐步曝光，這類違法行為正被嚴(yán)管。

例如今年4月，江西省南昌市西湖區(qū)人民法院依法審結(jié)一起非法經(jīng)營案件。法院判決：被告人盧某某犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑六年，并處沒收財(cái)產(chǎn)人民幣十萬元；對(duì)扣押在案的轎車、手機(jī)、POS機(jī)等供犯罪所用的物品依法予以沒收。據(jù)悉，這位被告人盧某某的為他人非法套現(xiàn)規(guī)模在900萬人民幣左右。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，從網(wǎng)銷POS 的渠道方、收單機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者以及監(jiān)管等諸多因素綜合考慮，POS機(jī)“灰黑產(chǎn)”完全禁止難度很大，規(guī)范POS機(jī)銷售行為需要社會(huì)各方協(xié)作，例如，除了明確收單機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任外，需要盡快明確渠道、營銷平臺(tái)對(duì)非法銷售POS機(jī)的管理責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的信用卡使用教育，監(jiān)管方可以通過對(duì)交易流水的大數(shù)據(jù)分析、機(jī)具定位等方法創(chuàng)新監(jiān)管工具和方法。

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